Emekliye Kredi

Emeklilere özel kredi kampanyası oluşturulmasındaki temel nedenler arasında emeklilerin sabit bir gelire sahip olmasıdır. Bankalar için önem taşıyan kriter olan sabit gelir, borcun da düzenli bir aralıklarla ödenebileceği anlamına gelir. Bankaların emeklilere özel kampanyaları göz önünde bulundurulduğunda sunulan kredilerde genellikle aylık maaşın 15 ve 20 katı aralığın tutarların belirlendiğini söylemek mümkün olur. Emekli kredi miktarı, aylık taksit ödemelerinin toplamda maaşın yüzde 70’ini geçmeyecek şekilde belirler.

Emekliye kredi faiz oranı sabit değildir ve bankalara göre değişkenlik gösterebilir. Dolayısıyla bankaların sunmuş olduğu faiz seçeneklerini ayrı ayrı incelemenizde fayda bulunur. Faizleri değerlendirirken öncelikle emekli maaşınızı aldığınız banka ile iletişime geçebilirsiniz. Kendi müşterilerine daha düşük faiz imkanları sunan bankalar, yaş sınırını da bu duruma göre düzenler. Genel olarak bankaların faiz seçeneklerine bakıldığında emekli kredileri için özel bir uygulamanın söz konusu olmadığı görülmektedir. Bankalar, faizlerde genellikle dönemsel olarak düzenlediği kampanyalar ile ya da kişilerin sunmuş olduğu belgelere göre indirim uygular. Bunların dışında genel olarak sabit bir faiz düzenlemesi bulunur. Bankaların avantajlı kampanyaları ise emekli maaşını kendilerinden alan müşteriler için geçerlilik gösterir.

Bankaların geri ödemeleri garanti altına almak için uygulamış olduğu bazı prosedürler yer alır. Emekli kredisi söz konusu olduğunda yaş sınırı ve yaşa göre vade süresinin belirlenmesi, en önemli kriterler arasında bulunur. Yaş sınırları, bankadan bankaya göre farklılık gösterse de genel olarak 80 yaş üstüne kredi çıkmadığını söylemek mümkün olur. Yaş sınırı hesaplanırken vade süresi de işleme dahi olur. Örnek verilecek olursa 76 yaşındaki bir tüketici, emekliye kredi yaş sınırı 80 olan bir bankadan maksimum 4 yıl vadeli finansman seçeneklerinden yararlanabilir. Yeni emekli olan kullanıcı kredi çekmek için belirlenen yaş aralığında olmalı ve vade bitiminde de o sınırı geçmiyor olması gerekir.

Bazı bankalar, emekli kredisinde sigorta poliçesi talep edebilir. Bu poliçe, kredi borcunun ödenememesi durumunda sigortanın devreye girmesini sağlar. Emekli kredi başvurularında sağlaması gereken genel şartlar bulunur. Bu şartlar ise krediye başvuracak emekli üzerinde aktif bir yasal ya da idari takip olmaması, bankanın talep ettiği yaş sınırının altında olmak, emekli olunmasına rağmen çalışmaya devam ediliyorsa resmi geçerliliğin belge ile kanıtlanması, ipotek ile ev alınacaksa eşin rızasının alınması ve kredinin aylık taksitlerinin gelirin yarısından fazla olmaması olarak yer alır.

Emekliler için kredi seçenekleri hemen hemen tüm bankalarda mevcut olur. Aynı zamanda evrak talep etmeden işlemleri tamamlayan bankalar daha çok tercih edilir. N Kolay, Enpara, CEPTETEB emeklilerden evrak istemeyen finansman seçenekleri arasında yer alır. Emekliler için avantajlı kampanyalar sunan diğer bankalar bulunur. Bu bankalar arasında Garanti, VakıfBank, DenizBank, HalkBank, ING ve Ziraat Bankası mevcuttur. Bu bankaların sunmuş olduğu kampanyalara göz atabilir, ihtiyaç durumunda seçim yapabilirsiniz.

Emekliye kredi müjdesi veren kurumlardan biri PTT’dir. Maaşlarını PTT sistemi üzerinden alan emekli kullanıcıların kredi başvuruları, direkt olarak sağlanabilir. PTT’nin herhangi bir şubesi üzerinden anlaşmalı olan bankaların emekli tüketici kredisi seçeneklerine başvurabilirsiniz. PTT ile anlaşmalı olan bankalar ve diğer bilgileri metin içerisinden öğrenmeniz mümkün olur. OdeaBank, ING, DenizBank ve FibaBanka bu bankalar arasındadır. PTT anlaşmasının yanında faizsiz kredi imkanı sunan bankalar mevcut olur. Bu kuruluşlarda kar payı üzerinden faize dönüştürülmeden alınan geri ödeme sistemi uygulanır. Albaraka, Kuveyt Türk, Türkiye Finans, Vakıf, Ziraat bankası gibi faizsiz kredi seçeneği sunan bankalar arasında yer alır. 48 ay vade seçeneği ile sunulan bu imkan neticesinde finanse işlemi tamamlanır. Hesaplanan kar oranı üzerinden kullanıcıların nakit ihtiyacı karşılanmış olur.

Bankalar buna yönelik özel bir kampanya çıkarmadığı sürece 0 faizle kredi alınması mümkün değildir. Faiz, paranın maliyeti anlamını taşımaktadır. Banka, vermiş olduğu borç para üzerinden gelir elde etmeyecek bile olsa verdiği borcun değerini korumak ister. Bu nedenle düşük oranda bile olsa kredi borçlarına faiz uygulamaktadır. Faizsiz emekli kredisi kullanmak istiyorsanız katılım bankalarının emekliye özel finansman ürünlerini inceleme fırsatı yakalayabilirsiniz. Bu kısımda ödeyeceğiniz toplam tutara kar payı ekleneceğini hatırlatmakta fayda vardır.

Sigorta primlerinin tutarı kişiden kişiye göre farklılık gösterir. Kredi alımı sırasında sigorta yapılmasındaki işleyiş vefat durumunda hem bankayı hem de borçlunun mirasçılarını mağdur etmemektedir. Prim hesaplaması kredi başvurusu yapan kişinin yaşına, sağlık durumuna ve talep etmiş olduğu tutara göre farklılık göstererek hesaplama yapılır. Sigorta şirketi bu hesaplamayı yapımı sırasında risk durumunu göz önünde bulundurur. Emeklilik yaşının ileri olduğu düşünüldüğünde, genç birine göre daha yüksek prim tutarı çıkabilir.

Emeklilik kredisi için gerek duyulan tüm belgeler, genelde sistemde mevcut olduğu için başvuru aşamasında çok fazla evrak talep edilmez. Özellikle maaşınızı aldığınız bankadan kredi başvurusunda bulunacaksanız aylık maaş dökümü ve ikametgah belgesi ibraz etmenize gerek duyulmaz. Maaş çektiğinizin dışında bir bankanın emekli kredisine başvururken genel olarak bazı belgeleri ibraz etmeniz gerekir. Bu belgeler ise ikametgah belgesi, konut kredisi alacaklar için alınacak olan konutun tapu fotokopisi, aylık emekli maaş dökümü, taşıt kredisi alacaklar için alınacak olan konutun tapu fotokopisi ve çalışma durumu devam eden ya da kira gibi ek bir kazancı olan emekliler için ek gelir belgesi olarak yer alır.

Emeklilere özel kredi kampanyası oluşturulmasındaki temel neden emeklilerin sabit gelire sahip olmasıdır. Bankalar için önemli bir kriter olan sabit gelir, borcun düzenli bir şekilde ödenebileceği anlamına gelmektedir. Bu nedenle SSK ve Bağ-Kur farketmeden emekli olmanız, sabit bir gelire sahip olduğunuzun göstergesi olduğundan kredi başvurularınız için önemli bir etkendir.

Emeklilik yatırım fonlarının alım veya satım, takasını kontrol etmektedir. Aynı zamanda fon paylarını katılımcı bazında tutmaktadır. Fon hesaplarında yatırıma yönlendirilecek katkı payı tutarı ile bunlara karşılık gelen pay sayılarını fon bazında izleme imkanı tanır.

Kredi kullanmanın üst sınırı bankadan bankaya göre farklılık gösterebilir. Genellikle ve 60 ve 65 yaş arasına kadar kredi kullanımında yaş konusunda herhangi bir problem yaşanmazken 65 yaş ve üstünde olan kişilerin kredi kullanması biraz zorlaşmaktadır. 70 ve 80 yaş üstüne de kredi veren bankalar yer alır. Bunun için genellikle kişilerin emekliliği göz önünde bulundurulmalıdır. Bu nedenle bankanın belirlemiş olduğu üst yaş sınırını doldurmuş kişilerin kredi çekebilmesi için bankalar hayat sigortası ve kefil gibi şartlar ile kredi vermektedir. 80 yaş ve üstüne sahip olan kişilerin, kredi geri ödemesinin riskli olmasından dolayı kredileri onaylayan bankalar nadir bulunur.